保険料 月額 平均 年代別

毎月支払っている保険料、本当に適正？年代によって平均額は違うし、家族構成やライフプランによっても変わってくる。保険料は固定費の中でも大きな割合を占めるからこそ、見直しは家計改善の第一歩。今回は、年代別の平均保険料を参考に、保険との向き合い方を考えてみよう。

よくある質問

Q. 保険料の月額平均って、年代別にどれくらい違うの？

A. 総務省の「家計調査年報（家計収支編）令和5年」によると、世帯主の年齢階級別の1ヶ月あたりの保険料（生命保険・個人年金保険）の平均は以下のようになっています。

• 29歳以下：約1.2万円
• 30～39歳：約2.1万円
• 40～49歳：約2.7万円
• 50～59歳：約2.7万円
• 60～69歳：約1.9万円
• 70歳以上：約1.1万円

30代から50代にかけて保険料が上がり、60代以降は減少する傾向が見られますね。これは、子育て世代で保障を手厚くする人が多いことや、定年退職後に保険を見直す人が増えることが理由として考えられます。

Q. なんで年代によって保険料が変わるの？

A. 年齢が上がるにつれて、病気やケガのリスクが高まる傾向があるからです。保険会社は、年齢や性別などのリスクに応じて保険料を設定しています。また、ライフステージの変化も影響します。結婚や出産、住宅購入など、家族構成や生活環境が変わるタイミングで、必要な保障内容も変わってくるでしょう。だからこそ、定期的な見直しが大切なんです。

Q. 平均よりも保険料が高い気がする…見直すべき？

A. 一概に高いから見直すべきとは言えません。大切なのは、保険料と保障内容のバランス。まずは、加入している保険の保障内容をしっかり把握しましょう。本当に必要な保障なのか、過剰な保障はないか、確認することが重要です。 例えば、死亡保障は、子供が独立したら減額しても良いかもしれません。医療保険も、高額療養費制度などを考慮して、本当に必要な金額を検討しましょう。

Q. 保険料を抑えるコツってある？

A. いくつかあります。
まず、保障内容を見直すこと。不要な特約を外したり、保障額を減額したりすることで、保険料を抑えることができます。次に、保険の種類を見直すこと。掛け捨て型の保険は、貯蓄型の保険よりも保険料が安い傾向があります。ただし、掛け捨て型は満期保険金がないため、将来の備えとしては不向きな場合もあります。

また、保険会社を比較検討することも重要です。同じような保障内容でも、保険会社によって保険料が異なることがあります。複数の保険会社から見積もりを取って、比較検討してみましょう。

Q. 保険の種類が多すぎて、何を選べばいいかわからない…

A. そうですよね、保険の種類は本当にたくさんあります。まずは、どんなリスクに備えたいのかを明確にすることが大切です。病気やケガに備えたいのか、死亡に備えたいのか、老後の生活に備えたいのかなど、目的によって選ぶべき保険は異なります。

例えば、病気やケガに備えたい場合は、医療保険やがん保険などが考えられます。死亡に備えたい場合は、生命保険が一般的です。老後の生活に備えたい場合は、個人年金保険や養老保険などが選択肢になります。

もし自分で選ぶのが難しい場合は、ファイナンシャルプランナーなどの専門家に相談するのも一つの手です。中立的な立場でアドバイスをもらうことで、自分に合った保険を見つけやすくなります。

筆者の経験では、保険の営業担当者の言うことを鵜呑みにせず、複数の専門家の意見を聞くのがおすすめです。

Q. 保険料以外にも、家計を見直すポイントってある？

A. もちろんあります。固定費の見直しは効果的です。例えば、通信費。格安SIMに乗り換えることで、月々の料金を大幅に下げることができます。また、電気代やガス代も、契約プランを見直したり、節約を心がけたりすることで、削減できます。

変動費も見逃せません。食費や娯楽費など、毎月変動する費用を把握し、無駄な出費を減らすように心がけましょう。家計簿アプリなどを活用して、支出を可視化するのもおすすめです。

個人的には、サブスクリプションサービスの見直しも重要だと感じています。使っていないサービスを解約するだけでも、年間で数万円の節約になることもありますよ。

Q. 保険料を払い続けるのが難しい場合はどうすればいい？

A. 保険会社に相談してみましょう。保険料の払い込みを一時的に猶予してもらったり、減額したりするなどの対応をしてもらえる場合があります。また、解約返戻金がある保険であれば、解約して一時金を受け取ることもできます。ただし、解約すると保障がなくなるので、慎重に検討する必要があります。

解約以外の方法としては、払済保険や減額済保険に変更するという選択肢もあります。払済保険は、保険金額を減らして、それ以降の保険料の払い込みを不要にするものです。減額済保険は、保険金額を減らすことで、保険料を減額するものです。これらの方法も、保障内容が変わるため、よく理解した上で選択しましょう。

どうしても保険料の支払いが難しい場合は、生活保護などの公的な制度を利用することも検討しましょう。

保険料 月額 平均 年代別の情報を参考に、まずは現状を把握することが大切です。

Q. 独身の自分に必要な保険って何？

A. 独身の場合、まず考えるべきは、病気やケガで働けなくなった時の備えでしょう。医療保険や就業不能保険などが考えられます。死亡保険は、家族がいる場合に比べて優先度は低いですが、葬儀費用や遺品整理費用などを考慮して加入を検討しても良いでしょう。

また、将来の老後の生活に備えて、個人年金保険やiDeCo（イデコ）などの積み立て型の保険も検討する価値があります。特にiDeCoは、掛金が全額所得控除の対象となるため、節税効果も期待できます。

保険料 月額 平均 年代別の情報はあくまで参考として、自分のライフプランや経済状況に合わせて、必要な保障内容を検討することが重要です。

まとめ

• 年代別の保険料平均を知り、自分の保険料と比較してみよう。
• 保障内容を見直し、本当に必要なものだけを残そう。
• 保険会社を比較検討し、より安い保険料で同等の保障を得られるか探そう。
• 固定費全体を見直し、無駄な出費を削減しよう。
• 保険料の支払いが難しい場合は、保険会社に相談してみよう。

保険は、万が一の事態に備えるための大切なもの。しかし、家計を圧迫するほど高い保険料は本末転倒です。今回のFAQを参考に、自分にとって最適な保険との付き合い方を見つけてください。