節税・控除

物価高が家計を圧迫し、実質賃金が伸び悩む状況が続いている。総務省の家計調査（2024年）を確認しても、食費や光熱費の支出割合は上昇傾向にあり、小手先の節約だけでは限界が見えてきた。こうした閉塞感を打ち破るには、税制優遇を活用した「固定費の削減」という攻めの視点が不可欠だ。そのための強力な選択肢が、個人型確定…

年末調整の書類が配られる時期になると、手元に届く「生命保険料控除証明書」を前に手が止まる。計算式の複雑さに嫌気がさし、適当に数字を埋めていないだろうか。実は、この計算一つで年間の手取り額が数千円から数万円単位で変わる。 国税庁の統計（2023年度）によれば、給与所得者の約8割が何らかの保険料控除を適用してい…

年収103万円で抑える人と、105万円まで働く人。手取り額を比べると、後者の方が少なくなってしまう逆転現象が起きる。この「働き損」を避けるためには、制度の正確な理解が欠かせない。自分にとって最適な働き方を見極めるための基準を整理した。 よくある質問 Q. 税金がかからず、かつ扶養に入れる年収はいくらまでです…

ドラッグストアで買った風邪薬や湿布。レジ袋の中で眠っているレシートが、実は「現金」と同じ価値を持つことを意識しているだろうか。確定申告と聞くと「自分には関係ない」「面倒そう」と敬遠しがちだが、この制度は家計を守るための強力な武器になる。特に、医療費控除の10万円という高い壁に届かない世帯こそ、この仕組みを賢…

ふるさと納税、利用していますか？お得な制度ですが、サイト選びで迷う人もいるはず。どのサイトが自分に合っているのか、返礼品の探しやすさ、ポイント還元率、使い勝手など、比較検討するポイントはたくさんあります。本記事では、ふるさと納税 おすすめ サイト 比較を行い、あなたにぴったりのサイトを見つけるための情報を提…

将来のために資産形成をしたいけど、毎月の生活費も気になる…。特に新NISAが始まったけど、毎月いくら積み立てるのが正解か分からない。そんな風に悩んでいませんか？ 焦って大金を投資に回す前に、まずは家計を見直して、無理なく積み立てられる金額を見つけることが大切です。 新NISA、毎月いくら積み立てるのが理想？…

「投資を始めたいけど、何から手をつけていいか分からない…」「新NISAって聞いたけど、つみたてNISAとどう違うの？」新NISAが始まり、資産形成への関心が高まる一方で、このような疑問を抱えている方は少なくないでしょう。私も家計相談の現場で、多くのご家庭からNISAに関するご質問をいただきます。特に、「新N…

毎月の出費、少しでも減らしたい…！ふるさと納税のワンストップ特例で賢く節約 毎月の家計簿とにらめっこ。もう少し自由に使えるお金があれば…そう思うこと、ありますよね？ 実は、ふるさと納税を活用することで、実質2,000円の負担で地域の特産品がもらえ、さらに所得税や住民税の還付・控除が受けられるんです。 でも、…

家計管理歴10年のファイナンシャルプランナー、〇〇（←執筆者の名前）です。私自身、日々の家計を見直す中で、年間50万円以上の節約に成功してきました。多くのご家庭の家計相談に乗ってきた経験から言えるのは、「ふるさと納税は、ただお得なだけでなく、家計改善のきっかけになる賢い制度だ」ということです。しかし、「ふる…

FPが教える！つみたてNISAとiDeCo、あなたの資産を増やす賢い選び方 将来のお金、どう増やしていますか？ 「将来のためにお金を貯めたいけれど、つみたてNISAとiDeCo、結局どちらを優先すべき？」 これは、私が家計相談でお客様から最も多くいただく質問の一つです。無理もありません。どちらも国の強力な税…